Estos últimos días ha aparecido en prensa una noticia cuanto menos inquietante. El titular era el siguiente: “La banca encarece los créditos al consumo en julio”
Tan pronto como leí este titular me pregunté ¿Pero no están bajando los tipos de interés estos últimos meses? La respuesta a esta pregunta como imaginaréis es afirmativa. Sólo hay que fijarse en dos datos para constatar esto. A día de hoy el Euribor está por debajo de 1,30% y los tipos de interés de la zona euro están en el 1%. Si nos fijamos en la evolución de estas dos variables en los últimos meses vemos como han ido descendiendo de forma notoria.
Con estos datos, lo razonable sería pensar que las entidades financieras abaratarían sus préstamos, puesto que a los bancos les sale más barato conseguir dinero en un entorno de tipos bajos. Pero…la realidad a veces no es como el sentido común nos haría pensar que es.
Según los últimos datos publicados por el Banco de España, los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito cobraron una media del 10,34% TAE (tasa anual equivalente) por la concesión de créditos al consumo en julio de 2.009, por encima del 10,15% del mes anterior. La mayor parte de la subida es responsabilidad de los bancos, que cobraron una media del 10,52% en sus créditos, frente al 10,34% de junio. En el caso de las cajas de ahorro, se ha dado una reducción (del 11,61% al 11,59%).
Como se puede observar, el diferencial que aplican las entidades financieras sobre el precio del dinero actual (es decir sobre el 1%) es de: más de 9 puntos!! Es decir, los bancos estiman la prima de riesgo (que es lo que suele justificar el diferencial) en más de un 9%. A mí sinceramente esto me parece una broma de mal gusto. Esto me recuerda a cuando baja el precio del barril de petróleo pero sin embargo no notábamos esa bajada cuando íbamos a repostar la gasolinera.
Pero, como se suele decir quién hizo la ley hizo la trampa, porque… ¿qué pasaba no hace mucho cuando estábamos en una escalada constante de los tipos de interés? Pues que cuando nos tocaba la revisión de nuestros préstamos, bien que nos decían en la carta que nos llegaba a nuestras casas, de una forma muy sutil: “Debido al incremento de los tipos de interés del dinero en los mercados internacionales procedemos a actualizar su tipo de interés a partir de la fecha X…”
La verdad es que todo esto lleva a pensar en que son absolutamente injustificados los tipos que están aplicando en la actualidad. Bien es cierto que en un mercado libre no se pueden controlar ni fijar los tipos de interés (afortunadamente), pero creo que hace falta mayor regulación por parte de los órganos reguladores, llámese Banco Central Europeo, Banco de España, Ministerio de Economía, etc…
Creo que todos deberíamos exigir más a nuestras entidades financieras, no vale que siempre quieran ganar ellos. Jugar al poker con las cartas marcadas es injusto!
Un saludo,
Javi R.
