TAE (Todos Al Euro)

La verdad es que llevo semanas enfrascada con el mismo tema. Siempre me pasa así, no lo puedo evitar. Debe ser algún tipo de manía compulsiva pero cada vez que se me mete algo en la cabeza no puedo parar hasta que termino de destriparlo.
La gente no se da cuenta de lo importante que es que la persona que gestiona la empresa sepa lo que está haciendo y de lo que está hablando.
Vamos a ver. No se trata de..."tengo un pagaré, lo descuento", "necesito liquidez, ah pues una póliza o un préstamo". No. Siguiendo el hilo de lo que decía hace un par de semanas sobre los flujos que genera el IVA: A las empresas se les va el dinero, o los flujos, por muchos sitios y muchas veces es por no saber.
A los clientes nunca, pero nunca, se les olvida preguntar cuanto les va a costar una financiación. Quieren saber qué comisiones tendrán que pagar al banco, qué tipo de interés soportarán,... Lo que jamás se preguntan es si la empresa está bien gestionada y si los fondos de que dispone están correctamente administrados. Quiero decir, a lo mejor un día hablas con un cliente y te dice "Es que hasta ahora fuimos trampeando...pero ya no podemos más: los proveedores no me sirven, el banco me reclama,...". La empresa soporta costes por los que jamás te preguntan porque en la mayoría de los casos, el empresario no es consciente de lo altos que son.
Claro! Es que quizá, la financiación debería haberse solicitado antes, lo que pasa es que hay que detectar esa necesidad. Concreto:
DESCUENTO POR PRONTO PAGO DE PROVEEDORES: Obviarlo es la financiación más cara que hay. Que una empresa esté pagando a sus proveedores a 90 días, porque así se lo permiten, y no aprovechen los x euros de descuento que les ofrece el proveedor por pagar antes... es muy bruto y lo voy a demostrar. Es decir, hay que saber que hay que pedir una póliza de crédito para tener liquidez disponible siempre y aprovechar este tipo de descuentos y no esperar a que los proveedores ya no aguanten más y entonces ahora la pido. Pues no. Ahí va un ejemplo:
Imaginemos que tenemos una factura de proveedores de 1.000.-€. Si la pago hoy me descuentan 20.-€ si no, pago los 1.000.-€ dentro de 20 dias. Pues bien:

1000=980(1+i). Nos sale un interés de esos 20 días de 2,04%. Y eso es lo más importante: es el interés de SOLAMENTE 20 días. Si lo pasamos a anual, da un coste de 36,73%. Y si calculamos la TAE resulta 43,85%.

A nadie en su sano juicio se le ocurriría contratar un préstamo o una hipoteca con una TAE como esta. Pero las empresas lo hacen todos los días cuando no aprovechan el descuento que le ofrecen sus proveedores.
Esta empresa debería haber previsto necesidades de liquidez antes de que el proveedor le exigiera el pago porque los coste que ha soportado hasta este momento son elevadísimos.
Moraleja: Hay que tener muy claro donde se colocan los euros. Hay que asesorarse bien, porque esto no lo sabe cualquiera y, a veces, cuando creemos que la empresa se está gestionando bien, detrás hay cosas como esta.
Es importante contar con alguien que conozca estos datos porque muchas veces las financiaciones son excesivas y, sin querer, se han ido solicitando para cubrir huecos que dejan esta clase de despistes. Más que nunca, ahora que los bancos cierran las puertas, hay que tener en cuenta todas las financiaciones implícitas que puedes encontrar en una empresa. Es decir, ante todo UNA BUENA GESTIÓN.

María F.

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