BALANCE RIDÍCULO

Después de un año de crisis cuando las pymes hacen balance del año se encuentran con un gráfico en el que se detecta una línea con tendencia descendente que refleja las ventas de la mayoría de las empresas, una línea ascendente que refleja los costes asumidos y por último cerca del eje de abscisas otra que refleja los resultados del año.

La explicación es muy sencilla y llegas a ella sin necesidad de tener ningún tipo de carrera o máster: los ingresos no son suficientes para hacer frente a todos los costes ya que tienen que “mantener” la tienda abierta y además tienen el coste del endeudamiento, el cual durante el año en curso se ha incrementado considerablemente. Ante esta situación la necesidad de liquidez se hace cada vez más evidente.
Esta es la situación que nos encontramos día tras día en Circulo Gacela por lo que nos parece muy importante aprovechar este blog para comentar las líneas ico-liquidez que se han aprobado recientemente ya que es una buena forma para obtener la liquidez que tanto necesitan las empresas hoy en día.

Esta línea va dirigida a pequeñas empresas y autónomos. Con la categoría de pequeñas empresas nos referimos a entidades con menos de 250 empleados y un volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros y/o cifra de balance general no superior a 43 millones de euros. Este tipo de préstamos funcionan igual que los préstamos convencionales, es decir, hay que presentar la solicitud en una entidad financiera indicando que se necesita un préstamo ico-liquidez y ésta se encarga de estudiarlo, aprobarlo y formalizarlo. La ventaja que los diferencia es que en el caso del préstamo formalizado a partir de la línea ico-liquidez, la entidad financiera responde de la mitad del importe solicitado y el instituto de crédito oficial de la otra mitad por lo que el riesgo que corre el banco es la mitad del de un préstamo normal incrementándose así las probabilidades de éxito. Con esta ayuda los problemas de liquidez parece que empiezan a solucionarse aunque no podemos olvidarnos que existe un límite que serían de 500.000 € por cliente pero aún así supone un buen empuje.

Hay variedad de soluciones financieras que se adaptan a las necesidades de los empresarios, más allá de los habituales préstamos, desde Líneas Ico, a pólizas, factoring, cuaderno 58, pasando por confirming, hipotecas multidivisa, etc… por ello, es más importante que nunca conocer nuestro punto débil para buscar una solución adecuada a nuestro negocio.

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Cuando las Fronteras no son Barrera

Cuando una buena idea constituye el núcleo de actividad de una empresa el tamaño de ésta no tiene porque suponer un límite al aprovechamiento de la misma. Existen múltiples herramientas útiles a disposición de los empresarios que incrementan las posibilidades de éxito a la hora de iniciar actividades en el extranjero. El único obstáculo es conocerlas y saber aprovecharlas, y es en este punto donde en Círculo Gacela queremos hacer hincapié.
Una de ellas es el Plan de Iniciación a la Promoción Exterior (PIPE), de reconocido éxito en la internacionalización de las pymes. El PIPE es un programa fruto del acuerdo entre el ICEX (Instituto Español de Comercio Exterior) y el Consejo Superior de Cámaras de Comercio, con la colaboración de las comunidades autónomas y las cámaras de comercio, que tiene por objeto facilitar a las pequeñas y medianas empresas la salida a los mercados exteriores, combinando el asesoramiento personalizado en comercio exterior con el apoyo económico a las actividades de promoción exterior que realicen.
El proyecto se compone de cuatro fases. En una primera, que tiene una duración de tres o cuatro meses, tienen lugar una serie de reuniones entre el promotor PIPE y la empresa exportadora para realizar un diagnóstico económico y determinar cuál es la situación de la empresa en el mercado. Durante el año siguiente (segunda fase) se elabora, siempre en colaboración, un plan económico para diseñar la estrategia a seguir y definir el mercado objetivo. La tercera fase consiste en un seguimiento de las actividades durante un año para determinar el éxito del proyecto, si todo es como se pretendía, la cuarta fase consiste en seguir la trayectoria del proyecto durante otros dos años.
Desde la puesta en marcha del PIPE en el año 1997, 5.151 empresas de toda España, pertenecientes a todos los sectores productivos y de servicios, han participado en este programa y suponen el 15% de las empresas exportadoras españolas y todas ellas con el mismo objetivo: incorporar la exportación como una actividad permanente y estable en su empresa. Hasta 2.013 PIPE 2000 pretende ayudar a 3.500 empresas más.
Además, con el fin de seguir apoyando a las nuevas empresas exportadoras, desde ICEX se ha desarrollado el programa PIPEnet que permite a la empresa introducir las herramientas tecnológicas más adecuadas a su modelo de negocio internacional, para así ahorrar en costes, incrementar sus ingresos y mejorar su eficiencia.
Es por ello que desde Círculo Gacela estaremos encantados de asesorar y mostrar el camino a todas aquellas empresas que deseen explorar nuevos horizontes. De todos modos, también podéis encontrar información en www.portalpipe.com o en el teléfono 902 192 000.


Fdo.

Juan Vázquez, Javi Rodríguez y María Fernández

circulo gacela

Microcréditos para Mujeres

Buceando en la información hoy nos hemos enterado de una noticia que puede resultar bastante interesante: Este año comenzarán a promoverse los Microcréditos para mujeres emprendedoras de mano de la Dirección General de Política de la PYME (DGPYME), el Instituto de la Mujer y la Confederación Española de Cajas de Ahorros con el objetivo de facilitar la puesta en marcha de proyectos empresariales.
En líneas generales, este programa proporciona financiación en condiciones ventajosas, sin comisiones y sin necesidad de avales, además de ofrecer asesoría técnica tanto en el desarrollo del proyecto como en la implantación del mismo en el mercado.
Desde Círculo Gacela pensamos que el apoyo a este tipo de proyectos es necesario en la sociedad actual, y por ello queremos difundir este tipo de iniciativas, recordando que desde nuestra empresa abogamos por el pleno desarrollo de las PYMES, para lo cual os ofrecemos todo nuestro apoyo y asesoramiento.
¿Cómo acceder a estos microcréditos? Pues atentos a las siguientes líneas…; las mujeres que estéis interesadas en acogeros a este tipo de Programa de microcréditos deberéis dirigiros a cualquiera de las Organizaciones de Mujeres colaboradoras que actuarán como oficinas gestoras. Una vez constituido el microcrédito, y durante los siguientes dos años, el Instituto de la Mujer se dirigirá a vosotras para ofreceros una asistencia técnica gratuita realizada a través de la Organización de Mujeres que os haya tramitado el microcrédito y que os ayude a superar las trabas iniciales proponiendo planes de mejora para vuestros negocios.
¿A quién van dirigidas? Estas ayudas están pensadas para mujeres con dificultades para encontrar financiación, empresas dónde más un 50% del capital y de la administración de la empresa corresponda a mujeres, que hayan iniciado la actividad hace menos de un año y que presenten un plan de empresa validado por la DGPYME y por alguna de las Organizaciones de Mujeres que participan en el programa.
Bueno, y todo esto está muy bien, pero seguro que os estaréis preguntando por las condiciones de estos microcréditos…pues aquí las tenéis: el importe máximo que se financia son 15.000€, aunque en casos excepcionales puede llegar hasta los 25.000€, por otro lado el plazo de amortización se establece en 5 años con 6 meses de carencia optativos, con un tipo de interés fijo máximo del 6%. Por otro lado la financiación máxima se fija en el 95% del coste total del proyecto.
Así que, ya sabéis! Puede parecer que los importes financiables no son muy grandes, pero creednos que, desde Círculo Gacela vemos todos los días que son cantidades muy pequeñas las que a veces hacen falta para terminar de impulsar un negocio.

ROFER

Cuando los ingresos no importan…

Ante la pregunta: ¿son sus beneficios reales los que aparecen en el Impuesto de Sociedades?.
La respuesta más frecuente: no claro.
"Los otros ingresos" son el pan de cada día, de la mayoría de las PYMES en España.
Cuando todo va bien es muy fácil asesorar a las empresas. Muchas sociedades, en épocas de auge económico facturan cantidades elevadas, obteniendo un buen volumen de beneficios. El problema surge cuando van a su asesoría y ésta les aconseja declarar lo menos posible. Ahora que el momento económico cambia, y las empresas necesitan más financiación que nunca, esto juega en nuestra contra, porque los datos en los que se basan las entidades financieras para estudiar la financiación son los reflejados en los documentos oficiales. Con estos números la entidad calcula unos ratios, en los que se va a basar su decisión final.
Algunos de estos ratios son, por ejemplo:
-ratio de endeudamiento: relación por cociente entre las deudas totales y los recursos propios, aunque también se utiliza a veces la relación por cociente entre las deudas totales y el pasivo total. Nos proporciona una medida de la estructura financiera o composición del pasivo de la empresa.
-ratio de solvencia: ratio que mide la capacidad de una empresa para hacer frente sus obligaciones de pago. Este ratio lo podemos encontrar tanto de forma agregada, activo total entre pasivo total, o de forma desagregada esto es en función del activo y pasivo corriente o no corriente. Obviamente este es uno de los ratios que las entidades financieras tienen en consideración a la hora de analizar las operaciones de financiación que solicitan sus clientes.
-ratio de garantía: relación existente entre el activo real de una empresa y sus deudas totales. Permite acreditar la garantía que la empresa ofrece a sus acreedores para hacer frente a sus obligaciones de pago, etc.
Sin embargo, como no se han declarado los datos reales, el resultado de estos ratios refleja que la financiación que han obtenido hasta el momento es más que suficiente para su volumen de facturación.
Esto no debería de sucedernos si tuviésemos presente lo que nos enseñaban de pequeños en la fábula de la hormiga y la cigarra.
Es decir, merece la pena hacer un pequeño esfuerzo cuando todo va bien, aunque tengas que pagar un poco más a Hacienda, y así forjarte una trayectoria económica para que cuando todo vaya peor, podamos conseguir la financiación fácilmente.
Por este mismo motivo es importante enfocar la empresa no sólo desde el punto de vista fiscal, sino desde todos los ámbitos empresariales, como hacemos en Círculo Gacela.

Conocer para decidir

El estrato empresarial formado por las microempresas y PYMES, es el más numeroso en España y junto con los autónomos forman la principal clientela de Círculo Gacela. Resulta paradójico pero es a su vez el más castigado por la actual crisis que se cierne sobre todo el sistema financiero desde hace ya bastantes meses.

En la situación económica actual se hace imprescindible para el empresario detectar cuál es exactamente su problemática de financiación y con ello poder definir la estrategia de actuación más adecuada.

Nosotros vemos casos a diario de clientes que no saben exactamente qué tipo de financiación se ajustaría a sus necesidades. Por ejemplo, la semana pasada, un empresario contactó con nosotros porque necesitaba financiación para la compra de una maquinaria necesaria para su explotación porcina en Extremadura.

En su caso, él necesitaba 30.000€ para poder financiar esa compra, y dudaba entre una póliza de crédito ó un préstamo. ¿es indiferente escoger una u otra?...La respuesta es claramente NO!! Y eso fue lo que tratamos de explicar al cliente en este caso y en todos los similares que se nos plantean a diario.

Para el caso de este empresario, consideramos que la financiación más adecuada sería un préstamo, ya que no se trataba de financiación para circulante, sino para una inversión en inmovilizado, que se tendrá que amortizar durante varios años.

Sin duda, alguna, la reflexión que se nos plantea ante este tipo de situaciones, es que muchas veces no es tan importante el concepto “cuánto pedir”, sino el “cómo pedirlo”. Y eso es lo que desde Círculo Gacela ofrecemos, información para poder tomar las decisiones más adecuadas.

Los Javieres

Cuando los empleados de banca parecen telefonistas

El otro día fui con mi compañero de fatigas empresariales a tratar un tema peliagudo al banco de “no toda la vida”. ¿Por qué el de “no toda la vida”? Porque en el de “toda la vida” me cerraron las puertas a cal y canto con una palmada en el hombro y con un brillo en los ojos que indicaban las ganas que tenían de darnos esa patada que provocaría una humillación tan eterna en nosotros como el odio que proferiremos a lo largo de nuestra sufrida vida.

Cuestión ¿Qué está pasando con los seguros y confiados directores de banca de antaño? Pues que les han cortado las alas, atado las manos y esposado a las patas de su bonita-grande-preciosa mesa de oficina.

Y qué ha pasado con la antigua amistad que teníamos con nuestro director de “la oficina de toda la vida”, pues se ha roto, porque lo que antes era “esto te lo soluciono yo mañana” se ha convertido en “lo siento pero no tengo competencias y mis superiores me están parando los pies”.

Es aquí donde nos hemos dado cuenta que en estos momentos hay que poner más énfasis en llevar una contabilidad sana y presentar los números aportando y remarcando nuestras virtudes y que vayan siempre acordes con la financiación que solicitamos. Desde Círculo Gacela nos han hecho ver que no vale entrar al banco y pedir dinero, sino que es una transacción donde dos partes tienen que ganar. En este caso lo más adecuado sería ir al banco con las ideas claras de lo que queremos en cuanto a modalidad y cuantía de la financiación.

No es sencillo pero sí posible.

Fdo:
J.V.G.

¿Y AHORA QUÉ?

“No gracias, no nos interesan los créditos”. Esa fue la contestación que nos dio una de las entidades a la que acudimos en una ocasión Ahí nos dimos cuenta de la crisis que venía. ¿Y ahora qué?. ¿Alguien está haciendo algo para solucionar esta situación?

Las entidades bancarias, esos gigantes que miraban el mundo desde arriba, ahora se ven tan débiles como cualquier otro empresario que te puedas encontrar a la vuelta de la esquina. En Circulo Gacela hablamos con ellos todos los días y es cierto que tienen miedo, que no entran tan fácilmente como antes en las operaciones, pero lo único que hace falta es conseguir que se paren a mirar lo que antes pasaban por encima.

Hay que hacer una buena presentación de la empresa y demostrar sus expectativas de futuro porque, aunque es más difícil, se sigue concediendo financiación, al fin y al cabo los bancos siguen estando ahí para eso.

V&M